下调借贷便利利率==*借贷利率调整

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于下调借贷便利利率的问题，于是小编就整理了2个相关介绍下调借贷便利利率的解答，让我们一起看看吧。

债权投资利息调整借方是什么意思？

债权投资利息调整借方的意思就是债权投资增加。

因为借方代表增加，反映的是投资收益与应收利息的差额。

利息调整账户的借贷方是对取得时的价值与票面价值之间的溢价或折价额在持有期间内进行合理分摊。实际收益与应收利息的差额是利息调整的数值。借记或贷记“持有至到期投资——利息调整”科目。

因为取得持有至到期投资时所付的价款不等于票面面值，高于形成溢价，低于会形成折价。然而持有至到期投资的特点是每期应收到的利息收入是固定的，这样一来如果按债券的面值和面值利率来确定投资收益时，就不会真实的反映你的实际收益。

因为有溢价或折价，实际上的收益理当高于或低于以票面面值和票面利率计算的利息收入。所以要将这部分溢价或是折价按照一个合理的方法进行调整，使每一期的收益都能真实的反映实际的收益。

如何看待最高法发布称将“大幅降低民间借贷利率司法保护上限”？

去年曾经跟最高院的几个老师交流过，当时他们就有这个意愿。

24%和36%，虽然和过去银行贷款利率4倍的差别不是很大。

但实际上经过核算，这个利润也是非常惊人的。

要知道，实体经济的平均利润率也就在6%左右，也就是说实体经济的产出还不够偿还借贷利息的。

而从事实体经济上，还需要投入一些实际上的劳动。而简单，本身只需要把钱放出去就可以了，本身不需要付出劳动。

可以说是躺着赚钱的一种行业。

这也是前几年小贷公司遍地开花的原因之一。

最重要的结果就是实体经济空心化，都想着把钱放出去，而不是从事实体经济。

而金融行业只是经济的润滑剂，本身不产出实际产品。如果越来越多的实体经济转向金融行业，将会导致社会生产大幅倒退，不利于国民经济的正常发展。

这两年的政府工作报告也都多次提到要促进实体经济的发展。

在这个背景下，最高院要针对借贷利率保护的范围，也是一种导向，将会引导更多的资金流入实体行业，促进国民经济的进一步健康发展。

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2015年最高院公布民间借贷“两线三区”规定民间借贷司法保护上限为24%。最高院近期公告称将“大幅降低民间借贷利率司法保护上限”。目的是希望：降低民间借贷利率。为企业减负、促发展。这个初心是好的。

一、为什么会出现民间借贷？

目前中国人民银行公布的贷款年利率：“一年以内（含一年）4.35%；一至五年（含五年）4.75%；五年以上4.9%。”为什么人们不选择银行贷款，而选择年利率24%及以上的民间借贷？资料显示，2008~2017年，我国四大行投向个人住房贷款68.84万亿，占比27%，投向制造业49.34万亿，占比19%。拿不到银行贷款的公司或个人怎么办？找民间资本贷款。从这个角度看，民间资本为办不到银行贷款的公司或个人解决了燃眉之急。

二、如果调低民间贷款利率，会有何影响？

根据搜狐网信息（配图来自搜狐网）：2020年上半年集合信托产品发行的平均收益率7.62%。

资本逐利。民间借贷少有担保、流动性又差。如果民间借贷利率和信托产品利率接近、差异不大，民间资本可能更多流向信托平台。部分急需贷款的公司或个人可能无法满足贷款需求。

三、如何调低民间贷款利率？

民间借贷源于部分组织、个人无法获取银行贷款，无奈之下找民间资本借贷。

1、降低贷款利率，建议先从调整银行贷款流向开始：少投个人房贷，多投制造业。当更多的组织、个人能从银行获取贷款，对民间借贷需求降低，社会整体贷款利率自然也能下降。

2、民间借贷资本方承担的坏账风险更高。认同“降低民间贷款利率司法保护上限”，但应允许民间资本方收益率适当高于其他理财渠道收益，这是对资金的风险补偿。也是给无法从正规渠道获得贷款的组织和个人，留一个最后的选择。

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最近有消息称：最高法将立法大幅降低民间借贷利率司法保护上限。那么这有哪些影响呢？

现在的民间借贷利率司法保护上限是多少？

当下，民间借贷利率司法保护上限主要有两个参考值，24%和36%，年化24%以内的利息及本金是受法律保护的，即便该笔借贷利率很高，但是本金及24%以内的利息依然受到法律的保护；年化36%以上就是高利贷，年化36%以上的利息是法律不认可的，如果已经支付了超过36%以上的利息，超过的部分可以要回来的。

要调整到多少

据悉，当前24%以内全部受司法保护，36%不受司法保护的界限将被大幅降低，很可能降到10%-15%左右。

有什么影响呢？

1、民间借贷利率降低，会降低企业的融资成本，更好的创造营商环境，让企业能生存下去，赚取更多的利润，也能一定程度上缓解失业率的问题，维护社会稳定。

2、反过来讲，对于有闲钱的人来讲，利率降低，让他们不再有兴趣去借钱出去，那么企业的融资难度会上升。

3、因为有存量的借款存在，那么新规一旦实施，那么之前已经放出去的借款的利率怎么计算则是一个大问题。

4、比起大幅降低民间借贷的利率，降低银行的贷款利率才是正确的选择，在疫情及经济的双重压力之下，世界范围都开始量化宽松，很多国家出现了负利率，所以，官方降低利率才能从更好的解决企业融资难、融资成本高的问题。

5、如果这个利率限制能降低到10%-15%，那么就会出现一个很奇怪的现象，银行的部分产品的贷款利率比这个更高，银行的高利率存量贷款怎处理。

大幅降低民间借贷利率的司法保护上限的目的是为了让更多的资金流入实体经济，降低个人及企业的融资成本。这个政策的出发点是好的，但是效果可能不如人意。

想要降低民间借贷的高利率，不光有直接降低利率司法保护上限这一个途径，还有很多方案可以选择：

一、降低银行贷款门槛

我们来想一下，什么样的人会考虑使用民间借贷？在银行贷不出来款的人。毕竟大家都知道，银行的贷款利率比较低，而且不关乎人情。你好借，我好还，这只是生意。如果人人都能从银行贷款，那谁还会选择民间借贷呢？

大禹治水成功，主要是采用了疏的方法，其父鯀之所以治水失败主要是采用了堵的方法。老百姓的资金需求是一直都在的，只要将其引导到合适合法合规的途径上就会减少社会矛盾。

采用降低银行贷款门槛的方法，尽可能准入更多的客户是一个减少民间借贷的方法。不要稍微有几次逾期就拒掉客户，可以适当提高贷款利率，让高利率覆盖高风险，也可以适当降低额度，尽量减少未来可以产生的风险。

二、规范民间借贷

民间借贷倍受诟病，主要有三点：

• 1、利率高，有些民间借贷不光利息高，还极不规范，砍头息、服务费之类层出不穷。
• 2、可能产生非法催收等一系列加剧社会矛盾的事件。
• 3、欠人情。钱好还，人情难还。

本来借钱是为了解决麻烦，遇上不规范的民间借贷还会招上麻烦。民间借贷在历史长河中从没有消失过，它一定有存在的理由。民间借贷虽然引发了一些社会矛盾，但利率绝不是唯一的原因。

与其降低高利率的存在，倒不如规范引导民间借贷向合法化、规范化上前进。既容易管理，也能帮助到那些无法从银行借到款的群体。

降低民间借贷利率的司法保护上限会有可能降低民间资金融通的积极性。民间借贷的资金成本很高，收不回资金的风险也很高，民间借贷完全靠高利率来覆盖高风险。如果把利率降低，我想愿意放贷的个人，组织都会大幅减少。

想要阻挡蚊子进入室内，可以装上窗纱，没必要把窗户整个关上，蚊子是进不来了，风也吹不进来了。那些因为经营时间短，或是轻资产运营而从银行贷不出资金的企业主要依靠民间借贷来融通资金。民间借贷的减少也收紧了这类企业或个人获得资金的渠道。

总结：

民间借贷存在很多问题，这不假。可是为了避免出现问题就通过调控利率来把民间借贷的路堵死，这可能也不是一个比较好的方法。无论是降低银行贷款门槛，还是规范民间借贷的运行都是可行的方案，不一定非要降低民间借贷利率的司法保护上限。

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到此，以上就是小编对于下调借贷便利利率的问题就介绍到这了，希望介绍关于下调借贷便利利率的2点解答对大家有用。